Принято считать, что для того, чтобы начать зарабатывать деньги, нужно иметь деньги. В прошлом году бангладешский экономист Мухаммед Юнус получил Нобелевскую премию мира за свою новаторскую программу микрозаймов, которая дает беднякам возможность вырваться из нищеты благодаря небольшой денежной ссуде. Эта программа, в частности, успешно применяется в Кыргызстане.
…Пять лет назад Бусайра Тулекеева открыла свою лавочку на Аламадинском базаре Бишкека. Она продает мелкие предметы одежды – носки, галстуки. Раньше она была безработной. Бусайра – одна из тридцати тысяч человек в Кыргызстане, получивших микрозаем от фирмы Kompanion – финансового филиала Mercy Corps, частной американской организации, занимающейся вопросами международного развития и оказания помощи. Средний кредит, который предоставляет Kompanion, – 350 долларов. Эта сумма позволила Бусайре Тулекеевой реализовать ее скромный бизнес-план. «Я очень довольна, – говорит Бусайра, – потому что я смогла расширить ассортимент и количество продаваемых товаров, и это принесло хорошие результаты».
Как и Бусайра, ее соседка по базару Аимкыл Диканова узнала о программе микрозаймов от женщин на рынке. Вот уже четыре года она продает здесь предметы домашнего пользования. Она тоже смогла расширить свой ассортимент и накопить немного денег: «Я купила для семьи DVD-плеер, мобильный телефон, летнюю одежду для детей. Кроме того, я отправила детей летом на каникулы. Для меня это большое достижение».
За свои достижения она должна быть благодарна экономисту из Бангладеш Мухаммеду Юнусу. Примерно тридцать лет назад ему пришла в голову довольная простая идея о том, что если беднякам давать взаймы небольшие суммы денег, это поможет им вырваться из нищеты. За свою идею он получил Нобелевскую премию мира 2006 года.
Сотрудники Mercy Corps в Кыргызстане считают, что их миссия заключается в содействии становлению гражданского общества и в стимулировании развития экономики страны. Их финансовый партнер Kompanion имеет более 400 представителей в сорока девяти филиалах, задача которых – осуществлять микрокредитование по всей стране.
Катрин Браун возглавляет офис Mercy Corps в Кыргызстане. По ее словам, 99% займов, выделяемых фирмой Kompanion, возвращаются, несмотря на то, что ссуды выдаются без гарантий в виде залога людям, которые относятся к группе высокого кредитного риска.
«Нам удалось доказать, что теория высокого кредитного риска ошибочна, – говорит Кэтрин Браун. – Бедняки способны погашать кредит – выдаваемый в разумной сумме и при соответствующих условиях – не хуже, чем и все остальные люди из других социальных групп и секторов общества».
Космосбек Чолпонбаев – директор фармацевтической компании «Галенфарм». Компания Mercy Corps приводит его предприятие в качестве одного из наиболее успешных примеров реализации этой идеи. Космосбек – дипломированный фармацевт. В настоящее время он производит медикаменты в небольшой лаборатории на окраине Бишкеке. В 1997 году он получил от Mercy Corps первый заем на 7000 долларов. Это была предельно высокая сумма в масштабах микрокредитования. Однако, как отмечает Чолпонбаев, Mercy Corps – в отличие от коммерческих банков, которые отвергли его просьбу о ссуде – была гораздо больше заинтересована в людях, нежели в прибыли от займов.
И он их не разочаровал. Теперь у него работают 50 сотрудников, ежегодный оборот его фирмы составляет полмиллиона долларов, а темпы роста равны 10-15%. По словам Чолпонбаева, микрокредитование идет на пользу не только местной экономике: «Мы развиваем чувство ответственности. Если ты берешь деньги в долг, то их нужно вернуть. Следовательно, должен быть составлен жесткий бюджет, и его следует неукоснительно соблюдать. Предприниматель приучается к чувству ответственности. Ежемесячно нужно выплачивать долг. Экономика работает в определенных рамках. И как бы тебе ни хотелось, нельзя разбрасываться деньгами».
Директор Mercy Corps Катрин Браун считает, что в Кыргызстане народ покупает больше товаров у предприятий, созданных под микрокредиты, нежели у крупных продавцов. По ее словам, микропредприниматели – это становой хребет киргизской экономики.
